ליווי והכוונה לגיל פרישה
ליווי והכוונה לגיל פרישה
פרישה היא אחת מנקודות הציון המשמעותיות ביותר בחיים. לאחר שנים של עבודה וחיסכון, מגיע הרגע שבו יש לקבל החלטות חשובות שישפיעו על ההכנסה, רמת החיים והביטחון הכלכלי לשנים רבות קדימה.
תכנון פרישה מקצועי מסייע לכם להבין את האפשרויות העומדות בפניכם, למצות את מלוא הזכויות ולבנות תוכנית המותאמת לצרכים האישיים שלכם.
רבים מגיעים לגיל הפרישה עם מספר רב של חסכונות ומוצרים פנסיוניים שנצברו לאורך השנים, אך אינם יודעים כיצד נכון לנהל אותם. החלטות המתקבלות ללא תכנון מוקדם עלולות להשפיע על גובה הקצבה, חבות המס וההכנסה העתידית.
מה כולל שירות הליווי?
במסגרת השירות נבצע בחינה מקיפה של כלל הנתונים הפיננסיים והפנסיוניים שלכם, תוך התאמת פתרונות אישיים לכל לקוח: סקירת כלל החסכונות הפנסיוניים והפיננסיים, בדיקת קרנות הפנסיה הקיימות, בחינת קופות הגמל, ניתוח ביטוחי המנהלים, בדיקת קרנות ההשתלמות ובחינת פוליסות חיסכון והשקעות.
בסיום התהליך נרכז את תמונת המצב הפיננסית במקום אחד ונבנה עבורכם תוכנית פרישה אישית.
למה חשוב לבצע תכנון פרישה?
- למצות את מלוא הזכויות וההטבות המגיעות לכם.
- לקבל החלטות מושכלות לגבי אופן קבלת הכספים.
- להפחית תשלומי מס ככל שניתן בהתאם לחוק.
- לתכנן הכנסה חודשית יציבה לאורך שנות הפרישה.
- לשמור על רמת החיים גם לאחר סיום העבודה.
- להימנע מטעויות שעלולות לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
תכנון הכנסה לאחר הפרישה
אחד הנושאים החשובים ביותר הוא תכנון ההכנסה החודשית לאחר הפרישה. במסגרת הליווי נבחן:
- מהו גובה הקצבה הצפויה.
- אילו מקורות הכנסה נוספים עומדים לרשותכם.
- האם כדאי למשוך כספים באופן חד־פעמי או לקבל קצבה.
- כיצד ניתן לשלב בין מספר מקורות הכנסה.
- כיצד לשמור על יציבות כלכלית לאורך שנים.
מיצוי זכויות והטבות מס
במקרים רבים ניתן ליהנות מהטבות מס משמעותיות, אך חשוב להכיר את הכללים ולבצע את התהליך בצורה נכונה. אנו מסייעים ב:
- בחינת זכאות להטבות מס.
- ניצול פטורים ממס בהתאם לחוק.
- תכנון מס בפרישה.
- בדיקת זכויות מול הגופים הרלוונטיים.
- סיוע בהבנת המשמעויות של כל החלטה.
קבלת החלטות בצורה נכונה
לפני קבלת כל החלטה חשוב להבין את ההשלכות לטווח הקצר והארוך. במהלך הליווי נסביר בצורה פשוטה וברורה אילו אפשרויות עומדות בפניכם, מהם היתרונות והחסרונות של כל חלופה, כיצד כל החלטה תשפיע על ההכנסה העתידית, אילו שיקולים כדאי לקחת בחשבון וכיצד לבחור את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.