אם פוליסת החיסכון היא ה"מלכה" של חברות הביטוח, קופת הגמל להשקעה היא הכוכבת של בתי ההשקעות – והיא מחזיקה ב"אס" סודי שאין לאף מוצר אחר.
כולנו מכירים את התחושה: הכסף שלנו שוכב בחשבון העו"ש, מעלה אבק ונשחק לאיטו בגלל האינפלציה. האמת היא שאתם לא לבד – מאות מיליארדי שקלים של הציבור הישראלי יושבים בעו"ש מבלי לייצר תשואה. לרובנו אין זמן, ידע או רצון לסחור במניות באופן עצמאי, ובדיוק כאן נכנסת לתמונה קופת הגמל להשקעה.
מה הופך אותה למוצר כל כך אטרקטיבי?
- נזילות מעל הכל – למרות השם "קופת גמל", הכסף אינו נעול. ניתן למשוך בכל רגע נתון (תוך מספר ימי עסקים), ללא קנסות וללא המתנה לגיל פרישה.
- ניהול מקצועי ושקט נפשי – אתם בוחרים מסלול השקעה (מנייתי, כללי או סולידי) והמומחים מנהלים את הכסף עבורכם, בפיזור רחב בארץ ובחו"ל.
- הטבות מס ב"דחיית אירוע מס" – מעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב מכירה. לא משלמים מס רווחי הון בעת המעבר, והכסף ממשיך לעבוד ולצבור ריבית דריבית. המס ישולם רק ביום המשיכה.
- השקעה בנכסים אלטרנטיביים – נדל"ן, תשתיות וסטארט-אפים שאינם סחירים בבורסה, גיוון שקשה מאוד להשיג בתיק עצמאי בבנק.
ה"אס" הסודי: הטבת המס החל מגיל 60
אם תחליטו להתמיד בחיסכון ולמשוך אותו (או חלקו) כקצבה ולא כסכום חד-פעמי מגיל 60 ואילך – הקצבה המתקבלת תהיה פטורה ממס רווחי הון וממס הכנסה. זו מתנה אדירה מהמדינה למי שחוסך לטווח ארוך.
דברים שחשוב לדעת
- תקרת הפקדה – המדינה הגבילה את ההפקדה השנתית (83,641 ש"ח לאדם לשנת 2026, מתעדכן מדי שנה).
- דמי ניהול – העלות היא דמי ניהול מהצבירה, וגם כאן כדאי להשוות ולנהל משא ומתן.